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Das Jahr neigt sich dem Ende zu und dies ist der perfekte Zeitpunkt zum Analysieren und Umdenken. Dies gilt auch für Ihre Finanzen, denn für die meisten von uns ist dies ein wichtiger Teil unseres Lebens. Oft fehlt uns aber der Überblick oder wir versuchen, das nervige Thema an unsere Partner zu delegieren. Aus diesem Grund zeige ich Ihnen heute einige praktische Tipps, wie Sie Verantwortung für Ihre Finanzen übernehmen können.

So übernehmen Sie endlich die Verantwortung für Ihre Finanzen - Tipps zum Sparen und besseren Organisieren - Fragen Sie Wilhelm nach Versicherungserfahrungen

So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Finanzen: Bestandsaufnahme

Zunächst müssen Sie analysieren, in welcher Situation sich Ihre Familie gerade befindet. Gibt es monatlich noch Geld oder schreiben Sie rote Zahlen? Haben Sie oft das Gefühl, dass das Geld nicht ausreicht? Haben Sie keinen Überblick?

In Ihrem ersten Schritt sollten Sie sich einen Überblick verschaffen. Dazu schreiben Sie auf ein Blatt Papier, in eine Excel- oder Google-Tabelle Ihr gesamtes Einkommen (Gehalt von Ihrem Partner, Ihr Gehalt, Kindergeld, evtl. Mieteinnahmen, Kapitaleinnahmen und anderes). In der zweiten Spalte tragen Sie alle Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Versicherung, Altersvorsorge, Sparverträge, Kreditraten, Autokosten, Internet, Spenden, Kosten für Kindergarten, Kinderaktivitäten und Hobbys) ein, alles was ist monatlich von Ihrem Konto (oder Ihrem Konto) abgebucht. Stellen Sie sicher, dass es auch feste Ausgaben gibt, die nur alle 3 Monate oder jährlich abgebucht werden. In diesem Fall sollten Sie den Betrag auf 3 oder 12 Monate aufteilen und das Geld für jeden Monat beiseite legen.

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Nun sollten Sie die Einträge in jeder Spalte zusammenfassen. Die Summe der Einnahmen abzüglich der Summe der Fixkosten ergibt das Geld, das Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Bist du überrascht, dass die Zahl so klein ist? Bist du mit dieser Nummer zufrieden?

So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Finanzen: Fixkosten reduzieren

Wenn nicht, sollten Sie überlegen, wie Sie den Umsatz steigern oder die Fixkosten senken können. Wenn es manchmal schwierig ist, Geld zu verdienen und sich Zeit zu nehmen, können Sie die Fixkosten schnell senken.

Überlegen Sie, welche Fix-Editionen nützlich sind und welche nicht? Lohnt es sich beispielsweise, Abonnements für mehrere Streaming-Anbieter zu bezahlen? Brauchen Sie wirklich alle Clubmitgliedschaften? etc.

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Vergleichen Sie die Preise Ihrer Strom-, Gas-, Handy- und Internetanbieter. Viele von uns haben veraltete Verträge und ein Anbieterwechsel oder Verhandlungen zu besseren Konditionen mit dem derzeitigen Anbieter werden sich langfristig lohnen. Nehmen Sie sich zum Beispiel täglich 15 Minuten Zeit und arbeiten Sie sich Schritt für Schritt durch.

So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Finanzen: Versicherung

Das Thema Versicherung ist äußerst wichtig und sollte nicht vernachlässigt werden. Ich sage auch ehrlich, dass ich unsere Versicherung nicht im Auge behalten habe. Im Laufe der Jahre haben wir mehrere Versicherungen bei verschiedenen Versicherern abgeschlossen. Einige Versicherungen werden monatlich bezahlt, andere jährlich. Ich war mir nicht sicher, ob wir optimal versichert waren und hatte definitiv Angst, damit umzugehen.

Zum Glück habe ich WILHELM für uns entdeckt! WILHELM ist ein digitaler Versicherungsmakler, bei dem Sie sich endlich einen vollständigen Überblick über die Versicherung, die besten Angebote, Unterstützung und Beratung verschaffen können.

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Sie müssen lediglich die WILHELM-App herunterladen oder sich in Ihrem Browser auf der WILHELM-Website anmelden. Die Dauer beträgt maximal 5 Minuten. Sie geben an, welche Versicherung Sie bereits abgeschlossen haben und wo Sie versichert sind.

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Sie können dann die entsprechenden Verträge selbst hochladen oder diese werden bei den angegebenen Versicherern für Sie abgeholt. Dann sehen Sie in der App oder auf der WILHELM-Seite, wo, wie viel und wie oft Sie für Ihre Versicherung bezahlen. Außerdem sehen Sie, wie viel Sie monatlich und jährlich für Ihre Versicherung ausgeben.

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Aber das ist noch nicht alles. Die besten Experten von WILHELM prüfen Ihr Versicherungsportfolio stets auf Verbesserungsmöglichkeiten. WILHELM arbeitet eigenständig mit mehr als 160 Versicherern zusammen und wird Ihnen ganz transparent bessere Versicherungsmöglichkeiten vorschlagen. So sehen Sie deutlich, wie Sie aus Ihrer Versicherung den optimalen Versicherungsschutz ziehen und dabei auch noch Geld sparen können.

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Sie können auch eine Bedarfsprüfung durchführen und einige Fragen zu Ihrer aktuellen Lebenssituation beantworten. Die Versicherungsexperten von WILHELM schlagen Ihnen Möglichkeiten zur Optimierung vor. Zum Beispiel, dass Sie in Ihrem Fall eine Invalidenversicherung benötigen.

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WILHELM übernimmt für Sie alle Ihre Versicherungsangelegenheiten, damit Sie sich nie wieder darum kümmern müssen – vom Anbieterwechsel bis zur Beratung im Schadenfall. Sie können die Expertenmeinung jederzeit einfach per Chat, E-Mail oder Telefonanruf einholen. Und das alles völlig kostenlos und ohne nervige Warteschlangen.

Deshalb möchte ich WILHELM jedem empfehlen! WILHELM schenkt Ihnen außerdem einen Amazon-Gutschein im Wert von bis zu 150 Euro. Dazu sollten Sie sich über meinen Link bei WILHELM registrieren und mindestens 2 bestehende Versicherungspolicen eintragen. Ihr Gutscheincode ist MAMAKREATIV150, den Sie bei der Registrierung eingeben können. Nach Bestätigung der Versicherungen erhalten Sie 15 Euro Amazon-Gutschein pro Vertrag. Für den maximalen Zahlungsbetrag von 150 € müssen mindestens 10 Versicherungspolicen von Ihrer Versicherungsgesellschaft bestätigt werden. (Die Aktion gilt nur für Neukunden und nicht für Bestandskunden.) Die Aktion gilt im Zeitraum vom 01.11.2019 bis 31.01.2020, weitere Teilnahmebedingungen hier)

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So übernehmen Sie die Verantwortung für Ihre Finanzen: Schulden abbezahlen

Nehmen Sie mindestens 10% Ihres Einkommens, um Ihre Schulden zu begleichen. Ob Kredite, Kreditkarten oder Schulden mit der Beziehung – machen Sie es so lange, bis Sie völlig schuldenfrei sind. Vor allem Kredite, Kontokorrentkredite und Kreditkarten geben Ihnen das gute Gefühl, immer Geld zu haben, egal was Sie brauchen. Aber täuschen Sie Kredite – statt finanzieller Freiheit sind Sie im Kreditzyklus gefangen. Anstatt mehr Geld zu bekommen, geben Sie am Ende viel mehr Geld für Zinsen und andere Gebühren aus. Kreditkarten bedeuten außerdem, dass Sie nicht mehr genau sehen können, was Sie ausgegeben haben und wofür, bis irgendwann die Kreditkartenabrechnung eingeht. Ich empfehle Ihnen, die Kreditkarten zu meiden und nur in besonderen Fällen zu verwenden, wenn es keine andere Möglichkeit gibt, zum Beispiel bei der Buchung der Flugtickets.

So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Finanzen: Notfallreserve

Sie sollten 10-30% für Notfälle vorsehen, bis eine Summe von 3 bis 6 Monatsgehältern vorliegt. Es kann wirklich alles passieren – von einer kaputten Waschmaschine bis hin zu einem Arbeitsplatzverlust, und Sie sollten darauf vorbereitet sein. Sie können diesen Betrag auf ein flexibles Sparkonto oder ein Sparkonto überweisen. Alternativ können Sie auch eine Invalidenversicherung abschließen.

So übernehmen Sie Verantwortung für Ihre Finanzen: Rentenversicherung

Auch wenn Sie der Meinung sind, dass es sehr lange dauern wird, bis Sie in Rente gehen, sollten Sie sich jetzt noch um Ihre Rente kümmern. Leider kann man sich nicht mehr ganz auf gesetzliche Renten verlassen. Die gesetzliche Rente deckt in den meisten Fällen weniger als 40% Ihres Nettoeinkommens. Frauen sind im Alter besonders armutsgefährdet, weil Frauen mehr Teilzeit arbeiten oder geringfügig beschäftigt sind als Männer, weil sie häufiger in schlecht bezahlten Sektoren arbeiten oder seltener Manager werden. Deshalb sollten Sie sich so früh wie möglich mit dem Thema befassen und sich beraten lassen. Das können Sie natürlich auch bei WILHELM.

So übernehmen Sie die Verantwortung für Ihre Finanzen: Sonstige Ausgaben

Wenn Sie feste Ausgaben (einschließlich eines Betrags für Schulden und Notgeld) von Ihrem Einkommen abziehen, bleibt Ihnen ein bestimmter Betrag für andere Ausgaben übrig. Bitte legen Sie Ihr Familienbudget immer zu Beginn des Monats fest. Zum Beispiel haben Sie 800 Euro zur Verfügung. Sie benötigen 100 Euro pro Woche, um Lebensmittel und Drogerieprodukte zu kaufen, das sind insgesamt 400 Euro. Sie können 200 Euro für Ihre Freizeit festlegen (Ausflüge, Restaurants, Snacks auf dem Weg). Sie möchten 100 Euro für den Familienurlaub sparen. Und die restlichen 100 Euro bleiben dann für weitere Ausgaben übrig.

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Planen Sie Ihre Mahlzeiten jede Woche und schreiben Sie vor dem Einkauf immer eine Einkaufsliste, mit der Sie Geld sparen und weniger Lebensmittel wegwerfen können.

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Sie sollten auch Ihr Freizeitbudget so gut wie möglich planen. Erwarten Sie, wie viel Geld Sie für eine Reise, eine Kindergeburtstagsfeier oder einen Restaurantbesuch benötigen.

Schließlich sollten Sie eine Wunschliste schreiben, die wir Einkaufsliste für weitere Ausgaben nennen. Ihr Partner möchte eine neue Festplatte, Sie benötigen Blumen für die Terrasse, Kind 1 benötigt eine neue Jacke, Kind 2 möchte ein neues Computerspiel. Alle diese Ausgaben werden am Monatsende abgeschrieben und nach Wichtigkeit und Dringlichkeit der verbleibenden Haushaltsmittel geordnet gekauft. So vermeiden Sie spontane Einkäufe und bleiben in Ihrem Budgetrahmen.

Ich hoffe sehr, dass meine Tipps Ihnen helfen, Verantwortung für Ihre Finanzen zu übernehmen und sich einen Überblick und eine Struktur zu verschaffen.

Wie gut sind Sie in diesem Bereich organisiert? Haben Sie Ordnung in Ihren Finanzen oder reines Chaos? Haben Sie einen Überblick über alle Ihre Versicherungspolicen oder befürchten Sie, dass das Thema zu kompliziert ist?

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